Como Criar um Planejamento Financeiro Eficiente

Todos que me procuram para falar sobre suas finanças, se queixam que em algum momento não conseguiram cumprir com que haviam planejado para sua vida financeira.De acordo com a minha experiência, para que você consiga atingir seus objetivos, PLANEJAMENTO & DISCIPLINA são palavras-chave.

No entanto, a criação de um planejamento financeiro eficiente passa por algumas etapas.

Ainda que você não saiba nada sobre planejamento e queria fazê-lo de forma eficiente, este artigo irá ser de grande utilidade.

Neste conteúdo, gostaria de compartilhar com você algumas informações sobre este tema nos seguintes tópicos:

• O que é Planejamento Financeiro;
• Os benefícios do Planejamento Financeiro para uma boa organização pessoal;
• Como montar um Planejamento Financeiro;
• E a importância de consultar um planejador financeiro profissional.

Eae está a fim de ter um Planejamento Financeiro que realmente funcione? 

Claro que sim… Então Vem Comigo! ( piscadela 😉 )

1. O que é Planejamento Financeiro?

O planejamento é com toda a certeza, uma das melhores ferramentas para atingir seus objetivos. Não somente na área financeira, também como em todas as outras áreas da vida ele se faz extremamente necessário.

A falta de um bom planejamento pode ocasionar em um mar de decisões erradas.

E por mais que seja normal cometer erros, ninguém gosta de errar, não é mesmo?

Por isso, o planejamento é a ferramenta necessária para ter uma boa saúde financeira. Ele é o alicerce de suas decisões quanto ao que fazer com seus recursos, a forma como vai investir seu dinheiro, quer seja na manutenção do seu estilo de vida ou em uma aplicação para realizar um sonho futuro.

Somente um bom plano vai garantir que suas ações sejam bem executadas e tenham sucesso.

2. Os Benefícios de Um Planejamento Financeiro

Ter um planejamento eficiente é como se você tivesse um mapa do tesouro em suas mãos. Tudo que você precisa fazer a partir disso, é segui-lo, e quando necessário corrigir a rota.

O planejamento é a ferramenta que te direciona e te coloca no caminho mais fácil para alcançar seus objetivos.

Já pensou que para que não sabe onde quer ir qualquer lugar está bom!? Se você quer ter paz e prosperidade é preciso investir pelo menos alguns minutos e COLOCAR NO PAPEL quais são seus sonhos e objetivos financeiros. 

Desse modo, é de extrema importância que você reserve uma parte do seu tempo para montar um bom planejamento. Visto que feito isso, você terá um Raio-X completo de sua situação financeira em suas mãos.

Através desse autoconhecimento é possível definir as melhores estratégias para mudar de vida.

Muitas pessoas não possuem a mínima noção de como está sua vida financeira. Como resultado, acabam sempre caminhando sem direção quanto o rumo de suas finanças. 

Essa ferramenta evita que isso possa vir acontecer com você.

Portanto, um dos principais benefícios de um planejamento eficiente é facilitar os meios para que você tenha uma vida financeira equilibrada.

3. Como Montar Um Planejamento Financeiro

Agora que você já entendeu o que é um planejamento financeiro e de que formas ele impacta em sua vida, está na hora de começar a construir seu principal alicerce financeiro.

Para que isso dê certo, será necessário disciplina e mudança de hábitos.

No entanto, separamos algumas dicas simples de como você pode começar a montar seu planejamento agora mesmo. Vamos lá? Lápis e papel nas mãos:

Construa seu orçamento pessoal:

O seu orçamento é a uma ferramenta fundamental que irá auxiliar a enxergar melhor como você está investindo (ou gastando) os seus recursos financeiros.

Ter noção disso é de extrema importância. Se não souber como montar um orçamento, pode dar uma olhada nestes 5 modelos de orçamento [link artigo nº2] que separei para você. Já usei estes 5 modelos e posso afirmar que são muito úteis para seu Planejamento Financeiro

Reduza o máximo possível às compras a prazo

Ao fazer suas compras parceladas, você deixa escorrer um mar de juros que não está vendo. A melhor opção neste caso é juntar para comprar à vista. Raríssimas foram as vezes em que eu na consegui negociar um desconto pagando à vista. Só para pra você ter uma idéia, uma vez mobliando minha casa eu consegui mais de 50% de desconto comprando uma cozinha à vista ao invés de “parcelar sem juros” como dizia no anuncio.

Reconheça que a falta de controle causada pela ansiedade de possuir um bem de consumo vai te custar caro. Até porque se você precisa parcelar para comprar um bem, de verdade, hoje você não tem condição de tê-lo. Logo, se não for algo extremamente essencial não compre! Quando você reserva recursos para um determinado fim, além de conseguir descontos por pagar à vista, você também pode aplicar este dinheiro e receber juros.

Quando juntar o dinheiro para comprar o bem e não tiver nenhum desconto à vista, ai sim, tendo disciplina, mantenha o dinheiro aplicado e compre parcelado. Vai perceber que o dinheiro vai render e você poderá comprar um bem até melhor!

Comece sua reserva financeira:

Economizar e poupar precisa deixar de ser algo casual em sua vida. Estes precisam se tornar hábitos cotidianos. Corte gastos supérfluos e outras coisas que já não são mais necessidade.

Comece cortando os pequenos gastos diários. Cuidado com a armadinha do: “Eu trabalho, Eu mereço!”, sim você merece várias coisas e uma delas é se planejar para curtir o melhor da sua vida de forma organizada e feliz.

Mudando seus hábitos e começando a poupar, você constrói uma boa reserva, que eu costumo brincar chamando de Caixa D’Água financeira. Com essa reserva financeira disponível, caso algum imprevisto financeiro venha ocorrer você não ficará refém do cheque especial, rotativo do cartão e de empréstimos de curto prazo. Eu recomendo, pelo menos 6 vezes o valor das suas despesas mensais aplicados. 

Na dúvida, contrate um especialista:

Se você está tendo problemas para gerenciar e montar as estratégias para planejar e organizar suas finanças, não pense duas vezes em procurar um especialista. É interessante como nós sempre vamos ao médico quando qualquer problema aparece mas nos recusamos a consultar um Planejador Financeiro mesmo diante de uma iminente falência.

Acredite, poucas consultas podem fazer uma grande diferença em seu futuro financeiro. Visto que especialistas são profissionais com anos de vivência no mercado financeiro que estão dispostos a te ajudar na hora de melhorar sua saúde financeira. Verá que o investimento é muito baixo perto do grande resultado que te trará. 

Mantenha o foco em seus objetivos:

Começar um planejamento financeiro e segui-lo firmemente, pode ser uma tarefa árdua no começo. Sem dúvida, em algum momento você pode acabar se desanimando. Caso isso venha ocorrer, procure manter o foco em seus principais objetivos.

Eles serão o motor motivacional para você continuar seguindo com o planejado. Costumo dizer que Planejamento Financeiro Pessoal fazermos com lápis.

Nossa vida é muito dinâmica e isso faz com que muitas vezes não tenhamos vontade de fazer um plano (ainda mais de longo prazo) sabendo que haverá alterações.

Isso é fato, mas é importante fazer esse plano e o deixar impresso e em local visível para todos os dias você se lembrar para onde está indo e quão feliz será quando conquistar esse objetivo.

4. A Importância de Consultar Um Profissional

Eu escrevi rapidamente acima, mas gostaria da sua especial atenção para este tema. Assim como um técnico de futebol é importante para um time, o Planejador Financeiro é fundamental para as suas finanças. Ele é o profissional qualificado e capacitado a te mostrar a melhor direção possível.

Não é à toa que para exercer este papel profissional, seja necessário uma certificação ANBIMA e da Planejar. 

Além de organizar e analisar sua situação financeira, ele também te ajudará a montará a estratégia de investimentos mais eficiente possível para que você invista da maneira correta.

Sendo assim, você não precisará perder horas e horas se estressando e ainda por falta de conhecimento e experiência cometer erros que podem prejudicar muito seu planejamento te fazendo retroceder e até desanimar. 

O Planejador Financeiro é o especialista que domina as melhores e mais eficientes técnicas para montar uma estratégia que te auxilie a alcançar todos os seus objetivos.

Ao consultar um especialista desse nível, você garante segurança máxima em seu alicerce financeiro.

Todavia, para que isso ocorra de forma benéfica é preciso consultar um bom profissional. Por isso, faça uma boa pesquisa antes de se consultar com qualquer um. Análise bem o portfólio e as experiências de cada possível candidato a cuidar de suas finanças.

Peça indicação para amigos que já se consultaram e visite o site da Planejar, lá tem uma lista de profissionais certificados e suas especialidades. 

Qualquer erro neste ponto, pode resultar em um planejamento financeiro que não se enquadre em sua situação financeira e isso é muito prejudicial.

Espero que este artigo possa ter te ajudado a entender como funciona um bom planejamento e o que ele pode fazer pela sua vida. Agora que você já possui estas informações, pode começar a construir seu planejamento hoje mesmo.

Tome nota de seus gastos, construa seu orçamento e faça um Raio-X de sua situação financeira. Parece ser complicado mas não é! 

A partir disso, você terá em mãos as peças-chave para construir o seu mapa do tesouro. Não se esqueça de que, se tiver dificuldades nesse sentido, consultar um profissional pode fazer total diferença. É um investimento que vale muito a pena.

Diz ai, este artigo foi útil para você? Compartilhe sua opinião conosco nos comentários.

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