Poupança x Tesouro Direto – Quem É Mais Rentável?

Você está pensando em investir com segurança, mas não sabe como escolher entre Caderneta de Poupança x Tesouro Direto?

Tudo bem, você não é a única pessoa que tem essa dúvida na hora de começar a investir.

Escrevi este artigo para falarmos sobre estas duas formas de investir para que você conheça um pouco sobre seus prós e contras e possa te auxiliar na tomada de decisão.

Então, confira nosso artigo sobre Caderneta de Poupança x Tesouro Direto e entenda melhor sobre o assunto. Vem comigo! ( piscadela 😉 )

Poupança x Tesouro Selic

Na hora de realizar seu investimento de forma mais segura, você poderá contar com várias modalidades de renda fixa, porem quem se destaca é a Poupança que é mais tradicional e popular das aplicações e o Tesouro Direto onde você empresta seu dinheiro diretamente para o Governo com taxas diferentes para cada prazo que deseja aplicar.

1. Rentabilidade

No caso da Poupança, sua rentabilidade é baseada em regras do Governo. 

Dependendo assim, da taxa Selic, que a uns quatros anos está em baixa. Além disso, ela também sofre influência direta da inflação, fazendo com que sua rentabilidade seja baixa.

Tenho um artigo que trata apenas sobre a Poupança. Dá uma espiada lá!

Já o Tesouro Direto tem rendimento próximos ao CDI, o benchmark de renda fixa.

Variando apenas, de acordo com o título que você escolher para realizar sua aplicação. Atualmente, para alguns títulos o rendimento do Tesouro Direto chega a ser praticamente o dobro da Poupança.

Sendo assim, se você realizar aplicações de longo prazo, sua rentabilidade elevada será ainda mais evidente. Uma vez que, também contam com os Juros Compostos.

2. Liquidez

Dessa forma, ainda podemos destacar as diferenças no tempo de resgate de suas aplicações.

A Poupança lhe permite realizar o resgate a qualquer momento. Todavia, isso pode ser perigoso pois, os rendimentos só estarão disponíveis no aniversário do investimento.

Do contrário, no Tesouro você recebe rendimentos diariamente a valor de mercado

Segurança e Prazos da Poupança x Tesouro Selic

Portanto, se você ainda possui dúvidas sobre Caderneta de Poupança x Tesouro Direto, agora tiraremos outras dúvidas.

1. Segurança

Ao contrário do que muitos acreditam, o Tesouro Direto é muito mais seguro que a Poupança.

Quando deposita na poupança, você está emprestando dinheiro para o Banco.

Este por sua vez pega esse dinheiro e empresta por lei, grande parte para o Financiamento de imóveis.

Então se o Banco tiver algum problema financeiro a sua garantia está por conta do FGC que hoje é de R$ 250mil. A quem fale também dos bloqueios dos depósitos das cadernetas, na época do governo Collor.

Fazendo assim, com que muitos perdessem o capital investido, e seus lucros. Isso é muito improvável nos dias atuais, mas é algo que muitos clientes consideram.

Já nos casos do Tesouro, esse risco é bem menor, uma vez que é um título público emitido pelo Governo, e é ele que garante a operação e não um Banco.

Desse modo, o risco de calote só seria possível caso o Governo falissem sendo difícil, uma vez que o Estado é o maior órgão financeiro no país.

E é pensando em segurança que você precisa criar um planejamento financeiro. Acesse o artigo completo e saiba mais clicando aqui.

2. Prazos de Vencimento

Independentemente do investimento, todos recebem previamente um prazo de vencimento.

No qual, o Tesouro Direto, no site podemos ver que o governo oferece as melhores opções, devido a uma variedade de prazos.

Podendo assim, ir de cinco até mesmo dez anos, para um único investimento.

Logo, possibilitando adequar suas metas e objetivos ao título desejado. A partir de uma estimativa de seu retorno futuro.

Por outro lado, temos a Poupança que não possui prazo de vencimento. O que, somado a falta de disciplina acaba não sendo vantajoso. 

Uma vez que, realizar resgates é muito fácil, atrapalhando assim o crescimento de seu patrimônio.

Ou seja, quando você possui um prazo de vencimento, é mais fácil manter-se em seus objetivos e metas. Pois, você sabe que a longo prazo o retorno obtido será elevado.

Principais Diferenças

Bem, gostaria de  mapear as principais diferenças entre Caderneta de Poupança x Tesouro Direto.

1. Poupança:

• Resgate facilitado na hora que desejar, possuindo baixa rentabilidade;
• Você pode aplicar com apenas 1 real. Mas, é necessário respeitar a data de aniversário deste, afim de não perder seus lucros mensais;
• Aplicação realizada em qualquer agência bancária. No entanto, sem possibilidades de alocar seu capital;
• Rendimento extra oferecido em alguns bancos. Entretanto, podendo ser negativo seu ganho real (desconto da inflação);
• Isenção de taxas e impostos.
• Baixo Risco de Crédito, principalmente, nos aportes com valores abaixo de 250 mil reais.

2. Tesouro Direto:

• Resgate com liquidez diária, possuindo taxas e tributações conforme o prazo;
  
• Baixo risco de crédito, quem garante o pagamento é o governo.
  
• Precificação determinada dentro do mercado. Havendo assim, para títulos de longo prazo, possibilidade de rentabilidade maior ou menor para resgates antecipado;
  
• Investimento Pré Fixado, onde você já sabe o quanto vai receber no vencimento ou Pós Fixado indexado a Selic, que é o índice oficial e  mais importantes da economia brasileira;
  
• Realização do investimento de forma automatizada e inteiramente online;
  
• Possibilidade de usar os títulos como garantia em aplicações de renda variável. Tais como, Minicontratos e Mercado Futuro;
  
• Baixo investimento inicial;
  
• É possível montar uma carteira de títulos, diversificando seus investimentos com prazos e condições diferenciadas.
  

Portanto, é possível notar como se comporta a relação entre Caderneta de Poupança x Tesouro Direto.

Na qual, o Tesouro possui muitas mais vantagens, começando pela sua segurança e rentabilidade elevadas. Ou seja, auxiliando no desenvolvimento de seu patrimônio.

Além disso, contando ainda com uma liquidez diária com a correção de seus juros.

Facilitando assim, os resgastes solicitados por seus investidores.

Bem como, diversas opções de prazos de vencimento, que podem estar alinhados com a realização de suas metas.

Mas investimentos é sempre algo extremamente pessoal.

Já tive diversos clientes com altas aplicações que mesmo apresentando estas vantagens se sentiam mais confortáveis com a poupança e outros investidores iniciantes que não se familiarizavam muito com a compra e venda dos títulos pela internet optaram pela poupança pela facilidade e acessibilidade do produto no caixa eletrônico. 

Em suma, tecnicamente o Tesouro Direto é mais Rentável, podem a decisão do cliente é sempre soberana na hora de investir. 

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