5 dicas imperdíveis sobre planejamento financeiro pessoal

Você já se encontrou meio perdido ao tentar organizar suas finanças alguma vez em sua vida? Fazer um planejamento financeiro pessoal às vezes pode parecer uma tarefa difícil se você não tem nenhuma orientação pra isso.

No entanto, se você tem a informação certa, esta tarefa se torna simples e prática.

Por isso, neste artigo, eu quero compartilhar 5 dicas imperdíveis sobre planejamento financeiro pessoal.

Se você está cansado de não conseguir organizar suas finanças e sempre acabar sem enrolando pra colocar tudo no lugar gostaria de te convidar par ficar comigo e continue lendo.

Além disso, vou te dar algumas dicas para você aprender a como se planejar para atingir metas e objetivos de curto, médio e longo prazo.

Está preparado? Então vem comigo!

Primeira Dica

1. Anote Seus Gastos

Ter que ficar anotando cada centavo que sai do bolso, pode parecer uma tarefa um pouco chata no início. Entretanto, não precisa ser assim.

Eu já tentei diversas técnicas e confesso, uma mas chata que a outra. Já tive caderninho para anotar, guardava as notas e lançava tudo em uma planilha de Excel… enfim já fiz de tudo!

Hoje em dia, já existem diversas maneiras de deixar esta tarefa quase que automatizada!

Como por exemplo, aplicativos para ajudar no seu planejamento financeiro pessoal [Link para o artigo nº 9].

Através destas ferramentas que estão disponíveis para qualquer tipo de smartphone, você consegue monitorar ao mesmo tempo, os gastos de todos os seus cartões e bancos ao mesmo tempo.

Desse modo, o único gasto que você precisa realmente se preocupar em anotar são os gastos que você tem à vista. Ou seja, aqueles que você compra direto com dinheiro da sua carteira.

Além disso, você não precisa ficar levando um pedaço de papel e caneta com você pra todo canto. Basta abrir o aplicativo no seu celular e registrar lá sua transação.

Fazendo isso, você ainda tem acesso a uma porção de análises e gráficos que as próprias ferramentas disponibilizam gratuitamente.

Desse jeito ficou muito mais fácil, não é mesmo?

Anotar os gastos ou ter um aplicativo que faça isso pra você é uma tarefa inicial, é um diagnostico financeiro para saber onde estão concentradas suas despesas e se estas estão sendo direcionadas para o lugar certo.

Uma vez que você tenha anotado os seus gastos, passe a analisa-los e prestar atenção por onde o dinheiro está saindo e onde entra a segunda dica.

2. Faça Um Orçamento Pessoal

Em segundo lugar, o que você deve fazer é criar um orçamento que caiba no seu bolso.

Tendo as suas maiores despesas anotadas, você consegue definir como melhor deve distribuir seus recursos.

Porém, não se prenda somente ao que já está anotado. Passe a definir metas e limites sobre o quanto irá investir em cada mês com determinado objetivo.

Quem já me acompanha sabe que não gosto da palavra GASTAR. Penso que o dinheiro é sempre INVESTIDO quer seja na manutenção e conforto da casa, no nosso lazer, educação e etc.

Onde quer que colocamos o nosso dinheiro estamos investindo para ter mais conforto e qualidade de vida para nós e para aqueles que estão ao nosso redor.

Então uma dica extra! Para que você tenha sucesso em seu planejamento financeiro pessoal, para de pensar como um consumidor, mude o seu mindset e passe a aplicar seus recursos em sua vida como um investidor.  

Bem, já que identificamos para onde está indo nosso dinheiro, é importante separar estes em categorias de investimento como:

• Investimento do Lar;
• Investimento em Lazer;
• Poupança Para Independência Financeira;
• Investimento em Educação;
• Investimento de Curto Prazo
• Investimentos de Médio Prazo
• Investimentos de Longo Prazo

Exemplo:

Essa é uma divisão sugerida por T. HarvEker em seu livro “Os Segredos da Mente Milionária“, se quiser saber mais sobre livros que vão ajudar sua administração financeira pessoal, visite este artigo [Link para artigo 7] que falo um pouco sobre.

Nesse sentido, o autor aborda que os investimentos de longo prazo representam seus objetivos de longo prazo, como por exemplo, trocar de imóvel.

Os de curto e médio prazo representam coisas mais básicas, como trocar de automóvel ou fazer uma viagem nas próximas férias.

Após definir quais são as Categorias de Investimentos  do seu orçamento, tudo que você deve fazer é destinar uma porcentagem de seus recursos para isso.

É importante destinar uma porcentagem que você consiga cumprir, porém, de forma equilibrada.

Se falar em percentual te incomoda, separe então um valor especifico para cada necessidade vai dar na mesma mas o importante é fazer cumprir este objetivo.

Como resultado, você vai ter sempre em mente o quanto pode investir com cada categoria toda vez que receber.

Essa é a maneira mais simples para você conseguir viver abaixo do seu padrão de vida. Abrindo portas para que sobrem recursos para você acumular e consolidar seu patrimônio.

3. Crie Sua Reserva de Emergência

Ao longo da vida, todos nós aprendemos que imprevistos podem ocorrer a qualquer momento.

Por isso, o ideal é estarmos sempre preparados por isso é sempre bom ter um planejamento financeiro.

Nesse sentido, criar uma reserva de emergência é essencial para quem deseja ter uma boa saúde financeira.

Uma reserva de emergência pode evitar que possíveis imprevistos financeiros destruam a estabilidade do seu padrão de vida.

Além disso, ela também pode ser usada para aproveitar grandes oportunidades que venham surgir.

Como investir aproveitar uma boa oportunidade negócio, ou fazer aquele curso que você tanto queria por um preço mais em conta.

Seja como for, ter uma reserva financeira é algo ideal, ainda mais nos dias de hoje.

Se você não tem ideia de quanto precisa ter para criar sua reserva, use o seu orçamento ao seu favor!

Eu recomendo que sua reserva financeira seja de pelo menos 6 a 12 vezes o valor de suas despesas básicas mensais.

Sendo assim, caso algo venha ocorrer com sua renda, você ainda consegue manter seu padrão de vida por pelo menos 1 ano.

4. Invista em Educação

Quando falamos em investir em educação, não se trata de investir apenas com dinheiro, mas, também e principalmente com tempo.

Certamente, você deve separar parte de seus recursos pra aprimorar seus conhecimentos, já que é através deles que você conseguirá aumentar tanto sua renda, quanto a rentabilidade de seus investimentos.

No entanto, dedicar tempo para aprender é extremamente importante.

Você não precisa começar gastando metade do seu orçamento em cursos sobre como atingir a Independência Financeira.

Dedique parte dos seus dias a estudar e buscar conhecimento sobre investimentos. Existem milhares de conteúdos gratuitos disponíveis na internet que vão ajudar você a cuidar melhor do seu dinheiro.

Um bom exemplo disso é este artigo que você está lendo agora.

Aqui no meu site, você encontra diversos conteúdos gratuitos e além desse que podem ser a solução dos seus problemas.

Uma outra dica, é estar sempre de olho no mercado financeiro. Procure assinar algum canal de notícias, ou acessar pela internet, para estar sempre atualizado sobre como anda o mercado financeiro.

Assim sendo, você estará sempre bem afiado e preparado para aproveitar oportunidades que venham a surgir.

Uma das analogias que faço com relação aos meus investimentos é que ele é semelhante a uma plantação.

É preciso primeiramente  preparar o solo (sua mente) escolher o que plantar (qual meu perfil), colocar semente por semente (mês a mês ir aplicando) e junto a tudo isso ficar de olho no clima (acompanhar os indicadores econômicos) para sentir se precisa fazer alguma correção na sua plantação.

Só assim você terá uma boa colheita!

Para estar ainda mais preparado, busque por informações qualificadas sempre que puder. Se puder contrate um Planejador Financeiro ou um Coach Financeiro. O dinheiro investido nestes profissionais pouparão anos de estudos e erros que você possa vir a cometer. Também separe uma parte do seu orçamento para investir em livros e cursos que podem aumentar ainda mais seus conhecimentos. Já dizia o sábio: “Se educação é cara experimente a ignorância!”

Isso é algo que fará grande diferença em seu futuro. Como já dizia T. HarvEker:

“Os seus rendimentos crescem a medida em que você cresce“.

5. Estabeleça Claramente Seu planejamento financeiro

Ao estabelecer seus objetivos financeiros, é muito importante que eles estejam formalizados, por escrito.

Algumas pesquisas afirmar que escrever seus objetivos, pode ajudar a alcança-los. Sendo assim, procure sempre manter seus objetivos anotados.

Além disso, tenha objetivos bem definidos, não apenas abstratos.

Para isso, você irá precisar anotar qual é o seu objetivo, em quanto tempo pretende realizá-lo e quanto precisará poupar por mês para alcançá-lo.

Tendo seus objetivos bem definidos, fica muito mais simples torná-los realidade.

Ao definir o prazo e o valor para seu objetivo, não se preocupe com exatidão. Porém, é importante pensar nesses pontos. Assim sendo, você pode dividi-los de acordo com prazo para cada um deles:

São 3 Objetivos sendo eles:

• Curto Prazo;
• Médio Prazo;
• Longo Prazo.

Essa divisão vai adiantar muito seu trabalho na hora de começar a aplicar seu dinheiro visando realizar estes objetivos.

Conclusão: Melhorando Seu Planejamento Financeiro Pessoal

Ao praticar essas dicas em seu dia-a-dia, tornar-se uma pessoa organizada financeiramente ficará cada vez mais fácil.

Você já estará começando a dar os primeiros passos para atingir sua independência financeira e sua prosperidade integral.

No entanto, o caminho até a liberdade financeira é longo e quanto melhor for o seu planejamento pessoal, mais fácil será alcançá-la.

Se ainda assim, após estas dicas, você se sentir inseguro e perdido quanto o rumo de seu planejamento pessoal. 

Neste caso, talvez seja o momento de contratar um profissional para te ajudar com isso.

O Planejador Financeiro é um profissional certificado e especializado em gestão financeira.

Além disso, ele é a pessoa com visão estratégica e conhecimentos avançados de administração de investimentos.

Ou seja, ele é o profissional responsável por melhorar e acelerar a realização dos seus objetivos financeiros.

Ao contratar um profissional deste tipo, você estará garantindo ainda mais sua segurança financeira e um excelente planejamento.

Este artigo foi útil para você? Diga-nos o que você achou nos comentários.

Leia também sobre Como criar um planejamento financeiro eficiente