5 Investimentos simples que pagam mais que o rendimento da poupança

Em outro artigo, escrevi sobre a diversificação de investimentos e como ela pode impactar em seu ganho real. 

Contudo, quais são os investimentos mais básicos para investir e diversificar quando se está começando?

Muitas pessoas consideram a poupança como um tipo de bom investimento.

Acontece que a poupança não tem gerado um bom ganho real há muito tempo. Mas o que isso significa? Gerar um ganho real?

Se você não sabe o que é isso é bem provável que esteja perdendo dinheiro continuando a aplicar na poupança ou outras aplicações com baixo rendimento. 

O Ganho Real trata-se de quando descontamos a variação da inflação do rendimento de investimento.

Ou seja, neste cálculo grande parte das vezes a inflação acaba empatando com a remuneração da aplicação e algumas vezes ficando até maior o que mostra que estamos perdendo o nosso poder de compra.

Se o rendimento está empatando, significa que por mais que seu dinheiro aparentemente tenha rendido, seu poder de compra continua o mesmo. Você no máximo conseguiu preservá-lo, mas não está enriquecendo.

Mas então, qual seria a alternativa mais viável?

Neste artigo, você irá descobrir 5 investimentos simples que pagam mais do que a poupança. Por isso, se quiser realmente ter um ganho real em seus investimentos, Vem Comigo! ( piscadela 😉 )

Como Calcular Seu Ganho Real

Em primeiro lugar, para que você entenda o porquê esses investimentos são uma ótima alternativa a poupança. Iremos aprender a calcular os juros reais de uma aplicação financeira.

Dessa maneira, você irá aprender a calcular de verdade o quanto seu dinheiro está rendendo.

Falando de maneira simples, tudo o que você precisa fazer é descontar a inflação de seus rendimentos. 

Vejamos o exemplo abaixo:

Imagine que você tenha aplicado R$1.000 durante 1 ano na poupança rendendo a uma taxa de 6% ao ano.

Ou seja, no final deste prazo, seu patrimônio total será de R$1.060 já atualizado de acordo com os juros. No entanto, vamos supor que o governo divulgou o índice oficial da inflação neste mesmo ano de 5%.

Isso significa que a economia em geral ficou 5% mais cara.

Levando em consideração seu patrimônio inicial, seria necessário agora ter R$1.050 para ter o mesmo poder de compra que você tinha quando começou a aplicar na poupança.

Nesse sentido, seu dinheiro rendeu apenas R$10 de ganho real.

Alternativas de Investimentos para se Ganhar Mais

1. Tesouro Direto

O investimento em títulos públicos é uma ótima alternativa para quem está começando. Pois, oferece uma rentabilidade geralmente acima da inflação.

Seu rendimento pode estar atrelado tanto à taxa Selic, quanto a inflação ou demais alternativas.

Além disso, por ser um investimento no Tesouro Nacional é um investimento completamente seguro, muitas vezes até mais seguro que a poupança. Dependendo do banco pelo qual você aplique.

Mesmo com a queda da Taxa Selic e os juros estabilizados, ainda é possível encontrar rentabilidades acima de 8% ao ano no Tesouro Direto.

Por isso, pense bem antes de continuar deixando seu investimento na poupança.

O Tesouro Direto, além de tudo isso permite uma liquidez diária.

2. Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Assim como o Tesouro Direto que é um título vendido pelo governo, o CDB funciona como um título privado emitido por bancos. Através dele é possível emprestar dinheiro para instituições bancárias em troca de uma boa rentabilidade.

Esse tipo de investimento está geralmente atreladoà taxa do CDI.

Visto que esta taxa costuma acompanhar a taxa Selic que sempre rende mais do que a poupança, você certamente estará fazendo uma boa escolha.

Além disso, o Certificado de Depósito Bancário conta com uma proteção do FGC de até 250mil por banco podendo se estender a 1 milhão de reais se dividir em pelo menos 4 bancos diferentes.

Ou seja, no caso de algo vir acontecer com a instituição financeira a qual você aplicou, você será completamente restituído pelo Fundo Garantidor de Crédito.

Os CDBs são negociáveis. Suas taxas de remuneração são variadas de acordo com o risco do banco (rating) e o prazo das aplicações. Analise com cuidado e procure produtos de bancos com boas classificações de risco e um percentual acima de 90% do CDI, pois se for abaixo disso a poupança é uma opção mais rentável por conta da isenção do Imposto de Renda.

3. LCI e LCA

As conhecidas Letras de Crédito são um tipo de investimento bem procurado por quem deseja deixar a poupança de lado.

Se tratando deste tipo de investimento, ele ainda conta com uma vantagem incrível que é a isenção do imposto de renda. Essa foi uma forma do governo incentivar os investimentos no setor imobiliário e no Agronegócio.

Isso significa que além de ter uma rentabilidade que acompanha o CDI, você ainda terá isenção de imposto sobre seus lucros.

Não fosse o suficiente, este investimento também é protegido pelo FGC igual a Poupança o que o torna uma opção viável e confiável em relação a poupança.

O ponto de atenção neste produto é o Prazo. Este título tem prazos e seu resgate só é possível no vencimento ou em janelas já conhecidas na hora da contratação. 

4. Fundos de Investimentos de Renda Fixa

Para quem gosta de diversificar seus investimentos e ao mesmo tempo ter a possibilidade de altas rentabilidades, os fundos de investimento podem ser a opção mais apropriada.

Para aplicar em fundos de investimento a dica é se atentar a taxa de administração.

Este tipo de investimento é gerenciado por um gestor financeiro, por isso, acaba tendo uma taxa cobrada sobre seus serviços. Essa pode variar de 0,5% até um percentual de 3% a.a. A cobrança é sobre todo capital e o rendimento que o gestor apresenta já está descontada essa taxa. 

A Administração varia de acordo com o grau de complexidade na gestão do fundo, por exemplo, fundos que aplicam em multimercados geralmente tem taxas maiores e também o valor que aplicamos inicialmente para aderir ao fundo tem um peso significativo.

Sobre os tipos de fundos, quando falamos de fundo de renda fixa, é como se estivéssemos aplicando dinheiro em algumas das opções acima. O Gestor busca comprar Títulos Públicos, CDBs e etc, em sua maioria com uma estratégia Pré-Fixad. A grande diferença é que cada parte do dinheiro aplicado vai para uma aplicação diferente. Este tipo de estratégia potencializa e muito o seu rendimento.

Tudo vai depender da alocação de ativos realizada pelo gestor do fundo.

Infelizmente, fundos de investimento não são assegurados pelo Fundo Garantidor de Crédito. No entanto, suas contas são mantidas separadas das instituições financeiras.

O que diminui razoavelmente o seu risco em relação a poupança.

5. Fundos DI

Os fundos DI são uma excelente forma de você garantir seu poder de compra sem correr muitos riscos. Aliás, ele está entre um dos investimentos preferidos dos brasileiros!

Assim como o CDB, sua rentabilidade está atrelada diretamente ao CDI, que por sua vez segue a taxa Selic. Os Gestores destes fundos investem em títulos Pós Fixados. 

Em geral, os investimentos apresentados acima seguem a taxa de juros básicos da economia, a Selic. Nesse sentido, temos a certeza de que estes investimentos sempre vão estar rendendo mais do que a poupança.

Pois, de acordo com as  regras da nova poupança, ela sempre renderá menos do que a Selic, a saber 70% da Selic.

Além disso, os Fundos DI possuem liquidez diária e baixíssimo risco.

Como Aplicar Seus Investimentos e Gerar Um Ganho Real

É possível aplicar em qualquer um destes investimentos acima através de qualquer banco ou corretora de valores. No entanto, algumas instituições financeiras não contam o investimento em Títulos Públicos.

Para saber quais instituições são habilitadas para aplicação no Tesouro Direto, visite este link.

Uma vez que você tenha uma conta bancária ou uma conta em uma corretora, basta transferir o dinheiro para a corretora de seu banco e solicitar a aplicação.

Todo esse procedimento pode acontecer via internet ou pessoalmente em agências bancárias.

Buscar uma rentabilidade maior para seus investimentos sem ter que correr mais riscos por isso é o dever de todo o investidor. 

Por isso, neste artigo procurei de forma simples trazer algumas alternativas viáveis para que você possa alcançar seus objetivos e Sucesso financeiro a partir de hoje.

Contudo, para que você possa potencializar ainda mais seus resultados, um planejamento financeiro de excelência fará total diferença.

Por isso, sugiro que antes de começar a aplicar seu dinheiro, dê uma olhada neste artigo [link artigo 5].

Pois, dessa forma terá certeza de que estará tomando as melhores decisões em relação ao seu patrimônio e suas finanças. Além disso, este será o seu guia principal até sua independência financeira.

Você já aplica em algumas destas opções de investimentos?

Me conte a sua experiência nos comentários, estou a disposição para tirar dúvidas e auxiliá-lo no que for necessário.

Marque e compartilhe com seus amigos.

Veja também sobre Poupança x Tesouro Direto